分享永安保险风险综合评级降至C级

且行且学

根据永安财产保险股份有限比较新披露的今年二季度偿付能力报告，其比较新一期风险综合评级被评为C级，此前其获得的评级为B级。

净现金流连续为负数

根据永安保险披露的二季度偿付能力报告，截止到6月30日，其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为24703%。仅从数据上看，其偿付能力充足率完全能达标，但其一季度的风险综合评级却从以前的B级下调至C级。

根据上述《偿付能力管理规定》，偿付能力达标的保险需要同时符合3项监管要求：首，核心偿付能力充足率不低于50%；第二，综合偿付能力充足率不低于100%；第，风险综合评级在B类及以上。不符合其中任意一项要求的，为偿付能力不达标。

保险风险综合评级分为A、B、C、D四类，其中，C类指偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的。

永安保险被下调风险综合评级，主要因其操作风险、战略风险、流动性风险、声誉风险的部分评估项目际执行情况与监管评估标准存在差距。针对这些具体问题，银保监会要求对存在的问题进行原因分析，并采取相应的监管措施。

在流动性风险方面，永安保险偿付能力报告显示，其今年一季度末的净现金流约为-122亿元，到今年二季度末，净现金流为-333117万元。永安保险表示，“主要是因为投资活动现金流为-430亿元，经营活动现金流为397亿元。期末现金及现金等价物余额可满足日常经营需要。”

对上述四类风险较大的情况，永安保险披露了其改进措施。其中，就监管机关操作风险治理分值调整情况，向该董事会报告，建议加强股东协调沟通工作，努力就章程修改等事项达成一致，并主动向监管机关汇报请示，推进治理有关工作的进展。在流动性风险方面，该将采取加强业务发展，挤压理赔水平，加大应收保费催收力度，合理配置投资资产等措施。


先被谈话再收监管函

根据刚发布的二季度偿付能力报告披露的信息显示，5月份，永安保险收到监管谈话通知，6月份，其又收到银保监会下发的监管函。

被监管要求谈话的原因在于，在2022年度保险投诉处理考评中，永安保险排落后。对此，永安保险表示，采取了7项措施进行自查整改。包括与理赔、承保部门建立联动机制，加大保险消费投诉责任追究，制定2022年保险消费投诉处理考核办法等措施。

6月4日，银保监会下发监管函指出，永安保险在2022年――2022年的意外险共保业务存在核心业务系统缺少被保险人信息、“联共保”信息不准确，保费分摊比例与承担的保险责任比例不匹配以及支付畸高经纪费等问题。对此，永安保险表示采取了项措施，一是从4月1日起终止与某寿险开展意外险共保（发生问题的业务）；二是对2022年――2022年5月底该所有的共保业务进行彻查，采取针对性措施，加强后续管理；是对存在问题的责任人进行了责任追究。

根据得到的数据，今年上半年永安保险取得保费收入5011亿元，同比增长了1415%；其中，车险业务保费收入3478亿元，同比增长了630%；财产险保费收入为464亿元，同比增长了859%；意健险收入为845亿元，同比增长了9761%。

可见，今年其意健险业务发展速度非常。一位不愿具的业内人士分析，如果某项业务缺乏被保险人信息或者信息不准确，且保险要付出很高的手续费，那么该项业务对保险的意义主要在于做大了规模保费，但其并持续成长的价值，还可能给险企带来较大的经营风险。

事上，永安保险去年就收到原保监会的监管函，指出其在“会一层”运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计以及考核激励等方面存在问题。对于永安保险今年一季度其风险综合评价遭下调，二季度再收监管函。上述业内人士认为，这说明此前监管发现的一些问题尚未得到彻底的解决，整改措施尚不到位。

永安保险是一家成立22年的老牌财险，2022年，现净利润约为3亿元，同比下降了502%。2022年上半年，其净利润约为118亿元。前述业内人士认为，业绩大幅波动，与其近两年面临的人事震动和股东矛盾有关。从永安保险“建议加强股东协调沟通工作，努力就章程修改等事项达成一致”的表述来看，股东之间对的发展存在不同意见，章程修改进展不顺。

从的股东来看，目前其前大股东分别为：持股20%的陕西延长石油（集团）有限责任、持股1983%的上海杉控投资有限以及持股1618%的上海复星工业技术发展有限。其中，上海复星工业技术发展有限是上海复星产业投资有限的全资子；上海杉控投资有限是上海复星工业技术发展有限的全资子。

同时，在股权方面，凯撒旅游7月31日发布公告称，拟将持有的永安保险2260万股股份以每股257元的价格转让给陕国投，交易金额58082万元。根据《保险股权管理办法》，本次交易尚需银保监会批准。

根据银保监会《保险偿付能力管理规定（征求意见稿）》（下称《偿付能力管理规定》）的要求，永安保险目前属于偿付能力不达标，将接受相应的监管措施。

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