了解去年保险业"有升有降"：万能险减半

且行且学

今日，保监会发布保险业2022年全年行业发展数据。数据显示，去年保险业现原保险保费收入366万亿元，同比增长1816%。其中，财产险和人身险分别增长1376%和2022%；赔付支出112万亿元，同比增长635%。保险业资产总量1675万亿元，较年初增长1080%。2022年保险业业务稳中向好，产品保障功能凸显。

值得关注的是，2022年险资投资收益率有所回升。数据显示，2022年，保险资金运用余额14920621亿元，较年初增长1142%。资金运用收益835213亿元，同比增长1812%，资金收益率577%，其中，股票收益达118398亿，增长35546%。此外，在股票收益等带动下，2022年，保险业现利润256719亿元。

“兵分两路”：财险提速前进，人身险放慢脚步

具体来看，在业务发展层面，2022年保险业保持加发展，但增速有所放缓，同比下降934个百分点。

分险种看，财产保险业务积极向好，现原保险保费收入983466亿元，同比增长1272%，增速上升306个百分点。与国计民生密切相关的责任保险和农业保险业务继续保持较增长，分别现原保险保费收入45127亿元和47906亿元，同比增长2454%和1469%。

人身保险业务增长放缓，现原保险保费收入2674635亿元，同比增长2029%，增速下降1622个百分点。其中，寿险2145557亿元，增长2301%；近两年持续发力的健康险438946亿元，增长858%；意外险90132亿元，增长2022%。

2022年，保险业为全社会提供风险保障4154万亿元，同比增长75%。其中，机动车辆保险提供风险保障16912万亿元，同比增长2651%；责任险25176万亿元，同比增长11298%；寿险3173万亿元，同比增长5979%；健康险53680万亿元，同比增长2387%。寿险本年累计新增保单111亿件，净增加073亿件，增长19211%。

此外，值得关注的是，保险业在自身迅速发展的同时，也在不断助力社会发展的重点领域和薄弱环节，提升服务体经济的效率和水平。从助推脱贫攻坚来看，截至12月末，农业保险为213亿户次农户提供风险保障金额279万亿元，同比增长2924%；支付赔款33449亿元，增长1179%；473714万户次贫困户和受灾农户受益，增长2392%。

从服务体经济来看，保险业定期存款余额超过134万亿元，是体经济中长期贷款重要资金来源；以债券和股票为体经济直接融资超过7万亿元，较年初增长1500%。其中，支持“一带一路”战略投资规模达856826亿元；支持长江经济带和京津冀协同发展战略投资规模分别达365248亿元和156799亿元；支持清洁能源、资源节约与污染防治等绿色产业规模达667635亿元。


结构调整成效已现：万能险收缩同比降五成，新单期交业务占比提升

2022年，在趋严监管下，“调结构”成为保险业整体关键词。保监会对此表示，在此方面，保险业转型成效已初步凸显。

分别来看，人身险方面，从寿险业务结构看，普通寿险业务规模保费占比472%，较去年底上升111个百分点；万能险保户储金及投资款6363亿元，同比下降5029%，占规模保费比例为1995%，占比下降169个百分点；分红险3105%，上升73个百分点；

从新单缴费结构看，新单原保险保费收入1535512亿元，同比增长1066%。其中，新单期交业务577217亿元，同比增长3571%，占新单业务的3759%，提升694个百分点；

从业务渠道看，个人代理业务原保险保费收入1306564亿元，占人身险业务总量的5018%，同比上升400个百分点；银邮代理业务1058402亿元，占比4065%，同比下降350个百分点。

在财产险方面，宏观经济改善与积极的财政政策利好非车险业务。从财产险看，车险业务现原保险保费收入752107亿元，同比增长1004%；非车险业务302031亿元，同比增长2421%，高于车险增速1408个百分点，占比2865%，同比上升241个百分点。

资金运用趋：长期股权投资占比提升，股票收益翻3倍

从资金配置来看，数据显示，2022年，保险资金运用余额1492万亿元，较年初增长1142%。其中，固定收益类余额709万亿元，占比4751%，下降319个百分点；股票和证券投资基金184万亿元，占比1230%，下降098个百分点；长期股权投资1476906亿元，占比99%，上升073个百分点。

从投资收益来看，2022年保险业资金运用收益835213亿元，同比增长1812%，资金运用收益率577%，较去年同期上升011个百分点。其中，债券收益208698亿元，增长1107%；股票收益118398亿元，增长35546%。

此外，保监会表示，在资金运用取得较好成绩的情况下，2022年，保险业预计利润总额256719亿元，同比增长2972%，其中产险63957亿元，寿险139077亿元。

“保险+科技”：保险为科技创新护航，科技为保险发展助力

从2022年保险业的布局动向来看，“科技”显然是保险业的一项热词。

去年全年，保险业在保险业及方面的投入整体加大，保险可以应用日益广泛。其中，大数据、人工智能、区块链、移动互联、物联等前沿技术广泛运用于产品创新、保险营销和内部管理等方面。

与此同时，科技创新对于互联保险的推动作用十分明显。依托于互联保险对部分标准化传统保险的速替代及场景创新型产品带来的增量市场，互联保险创新业务保持高速增长。2022年，互联保险签单件数12491亿件，增长10260%，其中退货运费险6819亿件，增长5191%；保证保险1661亿件，增长10745%；意外险1592亿件，增长53926%；责任保险1032亿件，增长43825%。

在保险业依托“科技”手段步发展的同时，保险业也在为科技创新保驾护航。数据显示，2022年科技保险为科技创新提供风险保障金额119万亿元；首台(套)重大技术装备保险为技术装备创新提供风险保障金额82171亿元。从稳定社会就业来看，保险代理人数持续速增长。截至2022年底，保险代理人数达80694万人，较年初增加14966万人，较年初增长2277%。

保险资金运用是保监会重点的重点监管对象，从2022年相关数据来看，保险业资金运用配置趋于化，投资收益也呈稳步增长态势。

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